보금자리론 대출자격 상환 한도 정리, 주택담보대출 LTV, 적격대출
오늘은 보금자리론 대출에 대해서 한번 알아볼 건데보금자리론 대출의 대상 한도가 늘어난다고 한다. 그래서 보금자리론 대출자격 상환 한도 정리, 주택담보대출 LTV 한도, 적격대출 까지 알아보자
보금자리론에 대해서 자세하게 설명드리기전에 뉴스기사를 보시면, 현재 대상 집값이 기존에는 6억이었다다. 근데 6억을 9억이하로 확대하는 방향으로 추진을 한다고 하는데, 과연 왜 9억까지 늘리는지 한번 보시면 지금의 현실이 보인다
실제로 2017년 4월에는 서울에 매매가 기준으로 6억 이하 아파트 비중이 왠만한 지역들은 전부 50% 넘었다. 한마디로 2017년 당시만 해도 6억이 중간 정도 가격이다.
그렇다 보니까 당연히 대상주택도 많고 보금자리론을 받을 수있는 주택도 상당히 많았다.
근데 이것이 불과 5년만에 6억이하 아파트를 찾아 볼 수 없게 됐다. 이제 성동구 같은 경우에는 50%가 넘었었는데 0%다. 나머지 지역들도 전부다 1% 미만이기때문에 지금 정부에 해준다는 즉, 서민들에게 대출을 해준다는 이 보금자리론이 실제로 쓸모가 없게 돼버린 것이다.
보금자리론 한도 9억원 복구?
다른 기사 내용을 좀 보시면,
9억원으로 원상복구 하는 방안을 검토하고 있다고 한다. 원상복구라는 말이 당황스러울수 있는데 기존에 9억원이라는 소리다
2017년에 서민들에게 혜택을 집중하겠다며 주택 가격상한을 9억원에서 6억원까지 내렸다고 한다. 자 이말은 서민들은 9억짜리 집에서 살지 말라는 말인가는 생각이 든다.
이건 좀 이상하죠? 어쨌든 2017년에 6억원까지 내려갔고 지금 6억원까지 내려간 금액을 다시 9억원까지 올린다고 얘기를 하고 있는것.
적격대출과 디딤돌대출도 고려
보금자리론 주택담보대출은 한국주택금융공사에서 실행하고 있는 대출 중에 하난데, 나머지 대출로는 적격대출과 디딤돌대출이 있다.
각 대출별로 특징을 한번 보시면,
주택가격 같은 경우 6억원 이하였는데 이게 지금 9억 이하까지 늘어난다 라고 하는 것이다.
지금 적격대출이랑 동일하게 되는거고, 디딤돌대출은 5억이하 까지다.
대출한도 같은 경우는 현재 적격대출이 가장 많이 나오고 대출이자는 현재 기준으로 지금 상당히 많이 올랐다.
적격대출이 가장 비싸고 디딤돌대출이 가장 싸다. 보금자리론은 중간이다 알고 계시면 되고 소득제한도 보금자리론은 연소득 7천만원 이하, 적격대출은 제한이 없기 때문에 소득이 높으신 분들은 적격대출로 가시는게 맞다.
이렇게 디딤돌과 적격대출 특징을 보시고 여러분들이 받을 대출을 확인해 보시면 될 것 같아요.
보금자리론 대출의 금리를 한번 보시면 여기는 총 세개로 나눠져있는데 이 중에 가장 싼게 뭐냐면 바로 아낌 E-보금자리론이다.
보금자리론 대출자격
첫번째는 만 19세 이상 대한민국 국민이고
두번째는 무주택자 또는 1주택자가 가능하다.
1주택자인 경우 일시적 2주택을 허용해준다고 한다.그래서 기존주택의 처분 기한은 투기랑 투기과열지구는 1년, 기타지역은 2년으로 설정을 하고 있기 때문에 꼭 알고 계시면 된다.
보금자리론 대출자격 중 소득요건은 현재 부부합산으로 연소득 7천만원이하. 미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산이다.
그런데 여기서 혜택을 좀 주는 것이 신혼가구 같은 경우는 연소득 8,500만원 이하까지는 가능하다.
결혼예정자도 가능하다고 하니까 알고계시면 되고 다자녀 같은 경우도 소득이 조금 더 늘어난다. 3명 이상의 경우는 최대 1억까지 한명인 경우는 8천 2명인 경우는 9천까지 가능하다
그러면 여기서 여러분들에게 팁을 하나 알려드리면 아까 전에 부부합산 연소득 7천만원이라고 했는데 부부합산도 7천만원이고 , 미혼도 7천만원이라고했다.
실질적으로 여러분들이 혼인 신고를 하게 될 경우 이 7천만원을넘어 가시는 분들이 정말 많을 거다 라고 생각한다. 그렇기 때문에 결혼 예정이신 분들이라면 혼인신고 전에 미리 대출을 받는 것을 추천드린다.
또, 만약 혼인신고를 했다면 연소득 8500만원 이하 인지 한번 확인해 보시고 만약 소득제한이 걸릴 경우는 적격대출을이용해보시는게 좋다.
혼인신고 하기 전에 미리 대출 받기가 가능한 이유가 대출을 실행하고 나서는 더 이상 소득을 안본다. 중간에 연소득이오르거나 혼인을 해서 합산소득이 증가해도 무방하다.
주택담보대출 보금자리론 금리
대출금리는 아까 보여드린 것 처럼 지금 현재 기준이고 지금 이 금리 같은 경우에는 매달 변경되기 때문에 사이트 가서 한번 확인해 보시면 되고 더 아시면 좋을 것이 바로 우대금리다
보금자리론 우대금리
한부모가구, 장애인가구, 다문화 가구, 다자녀가구는 각 항목별로 0.4%, 신혼가구는 0.2% 금리 우대가 가능한데 우대금리 중 두개를 택할 수 있다.
최대 0.8%까지 가능하니까 만약 조건이 되는 것이 있으면 우대금리를 적극적으로활용하시기를 바란다.
다만 이것도 조건이 있는데 우대금리를 받으시려면 아까보다 연소득이 조금 더 줄어든다. 부부합산 연소득 6천만원 이하여야되는데 신혼부부나 다자녀 가구는 연소득 7000만원까지 가능하다.
그리고 서민우대 프로그램 대상자의 경우 0.1% 우대를 한다고 하는데 이것도 조건이 주택가격이 3억원 수도권 같은 경우는 5억원이다.
부부합산소득 4,500만원 이하 여기에 조건되시는 분들은 이것도 혜택 받아 보시면 좋다. 미분양관리지역 내 미분양아파트 입주자 전용 보금자리론을 이용하는 경우는 0.2% 까지 우대해준다. 부부합산 연소득 8000만원이하. 신청일 현재 무주택자, 최초 수분양자. 이 조건을 전부 만족하면 0.2%까지 가능.
그다음에 안심 주머니 앱에서 금리우대쿠폰을 발급 받은 경우는 다시 0.02%가 가능하다. 요것도 꼭 챙겨보시는게 좋을 것 같고, 그다음 가족 사랑 우대금리라고 해서 보금자리론 신청인의 직계존비속, 배우자 직계존비속을 포함해서 전세나 월세 자금 보증 또는 주택연금을 이용하고있을 경우 0.1%까지 더 해준다.
보금자리론 대상 주택
아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능하고 올해 6억원까지였지만 이게 9억까지 늘어난다.
그러면 9억의 기준은 뭐냐면, 시세, 감정평가액, 매매가액 중 어느 하나라도 6억을 초과하는 주택은 제외된다고 하니까이 3개중에 어느 하나라도 9억을 넘으면 안된다
조정대상지역 같은 경우는 LTV 60%, 조정대상지역이 아니라면 LTV 70%까지 가능하다.
다만 여기서 실소유자 같은 경우는70%까지 해주는데 실수요자 조건이 뭐냐면 연소득 7000만원 이하, 주택가격 5억 이하, 무주택자 까지만 가능하다.
DTI 같은 경우에는 본인 연봉에 비례해서 받기 때문에 실제로 LTV까지 전부 다 못받는 경우도 생긴다. 50년 짜리를 이용하면 한도가 조금 더 늘어나기에 그렇게 접근하는 것도 방법이다
주택담보대출 LTV
대출한도는 우선 최대 3억 6천까지만 가능한데 미성년 자녀가 세명인 경우는 4억까지 가능하다고 하고 최대LTV 70%까지 가능하다
그래서 대상 주택이 9억원까지 늘어난다면 여기보이시는 한도도 늘어날 지는 좀 더 지켜봐야한다.
보금자리론 대출기간 및 상환
대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년까지 있는데 여기에 추가로 50년까지 가능하다. 그래서 40년 같은 경우는대출 신청일 만 39세이하 또는 신혼가구가 가능하고 원리금균등상환과 원금균등한환만 가능하다.
대출상한은 거치기간, 즉 이자만 납부하는 기간은 우선없다.
조기상환수수료 같은 경우 현재 받는 경우는 3년 이내에 상환하면 최대 1.2%이내고, 잔여일수에 따라서 일할 계산되어감소하는 슬라이딩방식이다.
대출상환방식은 총 세가지가 있는데, 원리금균등, 원금 균등, 체증식분할상환이 있다. 체감식이 원금은 균등하게 하고 이자를 처음에는 많이내고 나중에는 적게 내는 구조고 원리금균등 같은 경우는 총 내는 금액은 일정한 방식.
체증식 같은 같은 경우는 어떻게보면 약간 거치식과 비슷한데 처음에는 이자만 내다가 나중에 급격하게 줄어들면서 원금이 급격하게 늘어나는 구조다.
유의할 점
보금자리론 같은 경우는 전입사실도 확인을 해야되는데 대출 실행일로 부터 3개월이내에 본건 담보주택의 전입을 완료해야 되고 전입일로부터 1년동안은 담보주택에 계속 거주를 유지해야한다.
만약 1년 안에 다른 곳으로 이사갈 생각을하고 있다면 지금 이 대출을 받으시면 안된다는 의미다. 만약 이거를 지키지 않았다라고 한다면 기한이익상실일로부터 3년간보금자리론 신규이용이 제한된다.
시뮬레이션 돌리고 받자
한국 주택금융공사 홈페이지 들어와서 주택담보대출> 예상대출조회 클릭해보시면 여기서 실제로 예상대출금액을 조회해 볼 수 있기 때문에 상황에 맞는 상황을 기입하시고 꼭 조회해보시길 권한다.
보금자리론 대출자격 상환 한도 정리, 주택담보대출 LTV 한도, 적격대출까지 알아봤는데 이번 기회에 집을 마련할 분들은 충분히 공부하고 실행하자.
[출처] Rollback – blog.naver.com/dnwnaka7 작성자 be aware