2021년 신용등급 폐지, 신용점수제 전환 후 점수 조회 및 올리는 방법
안녕하세요. 고객의 자산을 키워주고 위해주는 모바일뱅크! 키위뱅크입니다. 2021년부터는 모든 금융회사가 신용등급이 아닌 신용점수만 가지고 개인의 신용을 평가하게 되는데요. 대부 업체나 저축은행에서 대출을 받았다는 사실만으로 신용등급이 곤두박질치는 일이 없도록 정부가 불합리한 개인 신용등급 산정 체계를 바꾼 것입니다. 1~10등급으로 나뉘던 개인 신용등급제가 1~1000점의 신용점수제로 세분화되는 것입니다. 기존에 존재했던 개인 신용등급제가 폐지되고 2021년 1월 1일부터 적용되는 신용점수제에 대해 세부적으로 알아보도록 하겠습니다. 과연 신용점수제로 전환된 후 어떤 점들이 달라지고 신용점수제 점수 조회와 신용점수를 올리는 방법은 어떤 것이 있을까요? 오늘은 2021년 신용등급 폐지로 인한 신용점수제 전환 후 점수 조회 및 올리는 방법에 대해 알려드리겠습니다.
01. 신용등급제 폐지
신용등급제 폐지
올해 금융부문에서는 큰 변화가 찾아왔는데요. 코로나19로 인한 비대면 거래의 활성화를 비롯해 공인인증서 폐지로 시작된 민간 인증서 시대의 시작 등 금융소비자들이 체감할 수 있는 신개념 기술들이 속속들이 적용되고 있습니다. 2021년도 마찬가지입니다. 금융소비자가 체감할 수 있는 가장 큰 변화점은 바로 ‘신용등급’ 제도의 폐지인데요. 신용등급 제도 대신 내년부터는 신용점수 제도로 변경되고, 1월 1일부터 즉시 적용될 예정입니다.
신용등급제도란 모든 사람들의 신용을 1단계에서 10단계까지 나누고, 분류를 통해 은행이나 카드사들과 같은 금융사들을 대상으로 금융거래를 진행할 때 대출한도 및 금리를 산정할 수 있게 운용하는 제도를 말합니다. 신용등급의 경우 신용평가사(CB)가 주로 평가하기도 하지만, 민간 금융사에서도 자체적인 신용평가를 진행해 등급을 산정하기도 했습니다.
그간 신용등급제도는 금융거래의 척도로서 활용돼 왔습니다. 하지만 신용등급의 분류가 10단계에 불과했습니다. 이렇다 보니 신용등급이 6등급 이하로 내려가면 1금융권으로 분류되는 시중은행에서 대출 신청은 불가능해집니다. 따라서 저신용자는 2금융권인 저축은행이나 캐피털에서 울며 겨자 먹기 식의 고금리 대출상품을 이용할 수밖에 없는 경우가 많았습니다. 사실 6등급 최하점이나 7등급 최상위나 점수 차이는 크지 않은데요. 하지만 ‘등급’으로 분류되다 보니 대출을 받고 못 받고의 차이가 발생하는 일들이 발생해왔습니다. 이와 같은 금융소비자들의 불만사항을 해소하기 위해 금융소비자들의 ‘신용’을 1점부터 1000점까지 세부적으로 나누는 ‘신용점수’ 제도를 도입하기로 한 것입니다.
02. 신용점수제
신용점수제
기존 1~10등급으로 나뉘던 개인신용 평가체계를 1~1000점의 신용점수제로 세분화되며, 올해 하반기까지 보험 등 전 금융권으로 확대될 전망입니다. 기존 등급제의 경계선에 있어 그동안 카드 발급 심사 등에서 불리했던 금융소비자의 경우에는 혜택을 누릴 것입니다. 신용평가제 개편에 맞춰 평가항목도 대폭 바뀌는 만큼, 개인 신용점수 확인이 필수적입니다.
내년 1월부터 은행·보험·금투·여전 등 전체 금융권으로 신용점수제가 적용되는데요. 국민·신한·우리·하나·농협 등 시중은행들이 시범 시행하던 신용점수제가 신용등급을 대체해 전면 시행되는 것입니다. 정부는 신용등급제 적용에 따른 문턱 효과 등을 해소하기 위해 신용점수 활용을 추진해왔는데요. 기존 등급제에서는 등급 간 경계에 있는 사람들이 대출이나 카드 발급 심사 등에서 불리한 상황이 발생해왔습니다. 이를테면 신용등급제에서 7등급 상위자는 6등급 하위자와 신용도가 거의 유사하지만 대출 심사를 할 때 불이익을 받을 수밖에 없었는데 이를 완화하는 것입니다.
신용점수는 장기연체·대출·보증·신용개설 등의 신용 정보를 바탕으로 전체 신용활동인구에 대한 종합적인 신용도를 측정해 계량화한 지표로 1~1000점으로 변환해 산출하는데요. 개인의 신용점수는 금융기관이 신용을 바탕으로 신용거래를 설정 및 유지하고자 할 때 참고지표로 활용됩니다. 점수제가 도입되면 개별 금융회사가 설정한 구간에 따라 차별화된 서비스가 제공될 예정입니다. 신용점수제 전환 일은 내년 1월 1일이지만 신용평가사들은 오는 29일부터 전 금융권에 도입합니다. 신용점수제 전환을 통해 금융소비자 약 240만 명이 연 1% 포인트 수준의 금리 절감 혜택을 볼 것입니다.
03. 신용점수제 점수 조회 및 올리는 방법
신용점수제 점수 조회 및 올리는 방법
신용도를 높이기 위해서는 평소 자신의 신용도를 꾸준히 관리하는 것이 중요한데요. 신용 조회가 그 시작입니다. 나이스신용평가, 코리아크레딧뷰로 등 CB 사에서 운영하는 사이트에 접속해 4개월에 한 번씩 1년에 총 3회까지 무료로 확인해볼 수 있습니다. 최근에는 카카오뱅크, 토스, 뱅크 샐러드 등 핀테크사들을 통해서도 무료로 조회가 가능합니다. 자신의 신용점수에 이의가 있을 경우 신용 조회회사 고객센터를 통해 신용등급 산출 근거 등을 확인하고 설명들을 수 있습니다. 신용 조회회사의 설명에도 이의가 있을 경우 금융감독원 민원센터를 통해서도 이의 제기가 가능합니다.
신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 원인은 연체인데요. 10만 원이라도 연체하게 되면 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 연체할 때마다 신용점수 50점이 떨어지며, 대출 이자가 아닌 통신비, 세금, 건강보험 연체도 악영향을 미칩니다. 이 부분에서는 각별한 주의가 필요합니다. 반대로 성실한 납부는 신용점수를 올리는 열쇠인데요. 대출 이자는 물론이고 예·적금을 기한 내에 6개월 이상만 납부해도 신용점수는 최대 50점가량 올라갑니다.
같은 금액이라도 금리가 높은 대부 업체 대출을 이용한다면 시중은행을 이용할 때보다 신용점수에 불리하게 작용하는데요. 이자 부담은 연체 확률을 높이는 리스크로 평가됩니다. 대출이 여러 개 있다면 가장 오래된 대출부터 갚는 게 신용점수에 좋은데요. 대출 기간이 길수록 연체 확률이 높아지기 때문입니다.
또한 생활 속 소비습관을 바꾸는 것만으로도 신용점수를 높일 수 있는데요. 체크카드만 사용하는 것보다 신용카드를 사용한 후 연체 없이 갚아나가는 게 신용점수에는 더 유리합니다. 신용카드 할부거래는 부채가 되기 때문에 최대한 짧게 줄여야 하며, 주로 신용카드를 쓴다면 한도의 30%를 넘지 않는 것도 신용점수를 높이는 방법입니다. 금융거래실적이 많지 않은 대학생이나 사회 초년생들은 휴대폰 요금 등 통신·공공요금 납부실적을 꾸준히 제출하는 것이 신용점수를 올리는 유용한 방법이 될 수 있습니다.
지금까지 키위뱅크에서 2021년 신용등급 폐지와 신용점수제 전환 후 점수 조회 방법과 신용점수제 올리는 방법에 대해 알려드렸는데요. 이처럼 변화되는 신용점수 제도는 다양한 금융 애플리케이션에서 사전에 확인할 수 있습니다. 2021년에는 철저한 신용점수 관리를 통해 금융거래에서 우대받으실 수 있길 기원하겠습니다.
[출처] KB저축은행 공식블로그(blog.naver.com/kbsavingsbk)