카카오뱅크 대출

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국내 은행권에서 큰 비중을 차지하고 있는 시중은행과 산업은행의 금리인하요구권 운영실적이 저조한 것으로 나타났습니다.

지난 22일 국회 정무회의에 다르면 은행연합회 금리인하요구권 공시자료 분석 결과 2023년 상반기 기준 가계대출 대표주자인 국민은행과 기업 대출의 대표주자인 산업은행의 이자 감면액이 각각 11억 원(가계 10억 원, 기어 1억 원), 2억 원(가계 0억 원, 기업 21억 원)에 불과한 것으로 나타났으며 2023년 1분기 기준 국민은행은 가계대출 점유율 18%, 산업은행은 기업 대출 점유율을 9% 차자하고 있습니다.

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가계대출 이자 감면액은 카카오뱅크가 51억 원으로 가장 컸으며 신한은행이 38억 원, 케이뱅크 34억 원 순이었습니다.

업권별로 나누어 살펴보면 인터넷은행이 121억 원으로 가장 많은 이자를 감면해 주었으며 시중은행은 106억 원, 지방은행 24억 원, 특수은행 13억 원 순으로 나타났습니다. 기업 대출 이자 감면액은 기업은행이 전체 감면액의 80%인 529억 원으로 가장 컸으며 이어서 광주은행과 신한은행이 22억 원 순으로 나타났고 반면 대표 정책금융기관인 산업은행은 21억 원에 불과하여 기업은행과 대비되고 있습니다.

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1. 금리인하요구권이란?

개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 제도를 말합니다. 2019년 6월 1일부터 법제화가 되었으며 이에 금융회사는 소비자에게 의무적으로 안내하고 소비자는 신용상태 개선 시 금리 인하를 요구할 수 있으며 만약 금융회사가 미리 안내하지 않은 경우에는 최대 1,000만 원의 과태료가 부과될 수 있으며 금리인하요구권은 시중은행은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 2금융권에서도 신청할 수 있고 상품도 신용, 담보, 개인, 기업대출 모두 적용됩니다.

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이 제도는 개별 금융회사 약관과 내규에 따라 자율적으로 시행하고 있어 금융회사별로 적용 조건이 다르며 따라서 고객은 대출을 받을 때나 금리인하요구 신청 전에 금융회사의 인하 적용 조건을 구체적으로 살펴볼 필요가 있으며 본인이 신청 대상자인지는 약정서나 상품설명서, 연장 신청서나 영업점 창구에서 확인할 수 있습니다. 일반적인 조건은 신용점수 상승이나 취업, 승진으로 소득이나 재산의 증가, 자영업자나 기업은 매출이 증가했을 때 이를 증명할 수 있는 서류를 제출할 경우 금융기관 내부 심사에 따라 금리가 조정될 수 있습니다.

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2. 카카오뱅크 금리인하요구권

1) 신청대상

일반적은 상품은 모두 대상에 해당되지만 햇살론 등 정책자금 대출과 예금, 적금 담보대출, 보험계약대출 등 미리 정해진 기준에 따라 취급된 상품은 대상에서 제외됩니다.

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2) 신청 조건

수용 여부는 은행 내부 신용등급의 개선 여부가 큰 영향을 미치며 은행은 매출거래 내역, 연체금액 및 기간, 연 소득, 신용카드 거래내역 등을 종합적으로 고려하여 내부 신용등급을 평가하고 있으며 위와 같이 신청 사유(신용점수 상향, 소득증가, 부채감소 및 기타)에 해당할 경우 신청하실 수 있습니다.

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3) 카카오뱅크 금리인하요구권 신청

• 신청방법

카카오뱅크 모바일 앱에서 신청 가능하며 신청 결로는 카카오뱅크 모바일 앱 -> 대출 계좌 -> 관리 -> 금리인하요구권 신청을 통해 이용하시면 되며 신청 전 위 조건에 해당하는지 다시 한번 확인해 보신 후 증빙서류를 제출해야 합니다.

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• 카카오뱅크 금리인하요구권 서류

서류의 경우는 3가지로 구분되어 신용대출과 마이너스통장의 경우, 개인사업자의 경우, 전월세 보증금 상품이나 주택 담보대출 이용 시 서류를 준비하시면 됩니다. 카카오 금리인하요구권 신청은 가능하지만 신용상태 개선이 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우에는 심사 후 거절될 수 있으며 신용상태 개선이 발생한 경우 신청 횟수, 신청 시점에 관계없이 신청이 가능하며 신청이 수용된 경우 결과 확인 후 재약정을 하셔야 인하된 금리를 적용받을 수 있습니다.

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3. 토스 금리인하요구권 신청

1) 신청 조건

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부채감소 혹은 소득이나 재산의 증가가 단기간 내 큰 변화가 있지 않다면 신용점수를 올린 후 신청하는 것이 빠르게 적용될 수 있는 방법이며 다만 개인신용평가 시스템에 따라 금리가 차등 적용되는 상품에 해당되는 상품으로 대출자의 신용상태 등에 따라 금리가 변동되는 상품에만 적용이 가능합니다.

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2) 신청 방법

위와 같은 경로를 통해 신청하시면 되며 동일한 일자에 신청하여 심사가 완료된 경우나 신용상태가 신용에 영향을 미치지 않는 상품일 경우, 코로나 피해 사장님 대환대출 고정금리 기간(1~2년 차) 일 경우는 신청할 수 없으며 연체나 부도 정보 등 신용도 판단정보가 등재되어 있거나 금융 사기 및 금융거래 제한 관련 기록이 있을 경우, 근로소득이 줄어들거나 은퇴가 가까워진 경우에는 거절될 수도 있습니다.

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이상 은행의 이자 감면 소식 및 인터넷은행 카카오뱅크와 토스뱅크의 금리인하요구권 신청방법까지 살펴봤습니다.

도움 되는 내용 되시기 바랍니다. 감사합니다.

[자료참고 및 출처:https://blog.naver.com/rct190 – 파이어족의 경제,금융이야기]